Multe contracte de credit conțin comisioane cu denumiri diverse, al căror rol nu este întotdeauna clar: comisioane de administrare, de acordare, de risc și altele. Când un astfel de comision nu este justificat sau creează un dezechilibru în defavoarea consumatorului, el poate fi considerat abuziv.
Legea protejează consumatorii împotriva clauzelor abuzive, iar în anumite condiții sumele plătite nedatorat pot fi recuperate.
Ce este o clauză abuzivă
Legea nr. 193/2000 reglementează clauzele abuzive din contractele încheiate între profesioniști și consumatori. O clauză este abuzivă când, contrar bunei-credințe, creează un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților, în defavoarea consumatorului, și nu a fost negociată direct.
În cazul creditelor, astfel de clauze apar frecvent la comisioane fără o contraprestație clară sau la mecanisme care mută nejustificat riscul asupra clientului.
Ce se poate obține
Dacă instanța constată că o clauză este abuzivă, aceasta este lovită de nulitate, ca și cum nu ar fi existat. În consecință, sumele plătite în temeiul ei pot fi restituite consumatorului.
Practic, aceasta înseamnă că un comision declarat abuziv nu mai poate fi perceput în viitor, iar sumele deja achitate pot fi recuperate.
Nuanța importantă: prescripția
Aici trebuie făcută o distincție. Constatarea caracterului abuziv al unei clauze atrage nulitatea absolută, iar acțiunea prin care se cere constatarea acestei nulități nu se prescrie.
În schimb, cererea de restituire a sumelor plătite are caracter patrimonial și se prescrie, de regulă, în termenul general de 3 ani. Potrivit jurisprudenței, acest termen nu curge automat de la data fiecărei plăți, ci de la momentul la care consumatorul a cunoscut sau trebuia să cunoască nulitatea clauzei.
De ce contează analiza contractului
Nu orice comision este abuziv. Diferența o face analiza concretă a contractului: cum este definit comisionul, ce contraprestație are, dacă a fost negociat, ce dezechilibru creează.
O astfel de analiză, făcută înainte de a acționa, vă spune dacă aveți o cauză reală și ce puteți obține în mod realist.
Cum vă putem ajuta
La Cabinetul nostru analizăm contractul de credit, identificăm eventualele clauze abuzive și evaluăm ce se poate recupera, ținând cont și de regulile privind prescripția. Vedeți și pagina dedicată, avocat drept bancar în Iași.
Întrebări frecvente
Ce lege protejează consumatorii de clauzele abuzive?
Legea nr. 193/2000, care reglementează clauzele abuzive din contractele dintre profesioniști și consumatori.
Ce se întâmplă dacă o clauză este abuzivă?
Este lovită de nulitate, ca și cum nu ar fi existat, iar sumele plătite în temeiul ei pot fi restituite consumatorului.
Se prescrie dreptul de a cere banii înapoi?
Constatarea nulității clauzei nu se prescrie. Cererea de restituire a sumelor se prescrie de regulă în 3 ani, termen care, potrivit jurisprudenței, curge de la momentul la care ați cunoscut caracterul abuziv.
Orice comision este abuziv?
Nu. Caracterul abuziv se stabilește după o analiză concretă a contractului: cum este definit comisionul, ce contraprestație are și ce dezechilibru creează.
Dacă bănuiți că plătiți comisioane nejustificate la credit, ne puteți contacta pentru o analiză a contractului folosind datele din secțiunea de contact.
Informațiile din acest articol oferă o privire generală și nu reprezintă un sfat juridic pentru cazul dumneavoastră. Pentru o analiză concretă, luați legătura cu un avocat.
← Înapoi la articole